专题:第十五届陆家嘴论坛(2024)

  南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

  6月20日,陆家嘴论坛全体大会七在上海召开,本场全体会议的主题是“数字金融创新与治理”。 交通银行董事长任德奇在会上分享道,可以通过“四个加强”持续发力普惠金融。

  任德奇表示,经过多年努力,在监管支持和金融同业共同努力下,中国普惠金融取得了较好成效,位于世界中高经济体的前列。按照世界银行发布全球主要普惠金融的调查数据,中国受访者的账户拥有率、数字支付的使用率、借贷参与率等指标都居于前列。

  今年一季度,上海普惠贷款余额超过了1万亿元。任德奇介绍,交通银行在普惠小微企业贷款近3年平均增速超过30%,涉农贷款余额,包括服务日常生活消费的个人消费贷款余额增长更快。近些年,居民财产性财资产品的需求也非常丰富,这一领域管理资产增长也持续接近10%。

  他表示,要通过“四个加强”持续发力。

  第一,加强数据赋能,提高融资可得性。做好普惠金融,数字化是关键。在过去的金融模式下,普惠客户往往缺乏合格的抵押品,要突破这个难题,重要是整合内外部信息,对客户的经营行为、信用数据为基础进行精准画像,主动授信。

  第二,加强线上线下融合,提高融资便捷性。通过加强动态人脸识别,远程音视频技术,与一些政府产权确权机构、不动产登记机构、知识产权机构等直接联系,强化线上服务功能。同时,把少量必须线下的业务一体化整合流程,创新服务模式,提升效能。

  第三,加强产品供给,提高居民收入,满足群众多样化的经营需求。持续加大低起点、中低风险、形态简单的理财产品包括基金、小额保险等普惠性的财务管理产品的跟进,多渠道增加居民财产性收入。

  第四,加强对重点领域小微企业的服务,主要围绕发展新质生产力要求,聚焦金融支持科技创新、“专精特新”等重点领域,打造出科创服务品牌。通过与地方数据的对接,对科技型小微企业进行批量举证授信,使得客户经理像快递小哥一样,让客户简单扫码就可以有授信额度,简单快捷办理相关的授信融资。

  对于普惠金融目前的痛点、堵点,任德奇认为有三个解决方案。第一,加大社保、公积金等公共数据的分享对接。今年以来政府正在大力推进银资信用信息一体化平台的建设,金融机构在这个过程中要主动对接,规划标准,同时对本身的信息系统加大投入。

  第二,运用隐私安全技术进行脱敏,让经营机构精准运用画像,做好风险定价,解决融资难、融资贵的问题。

  第三,要加快建设信息基础比较弱的领域。比如,在三农领域,银行有保险、补贴和产权等信息,将这些信息集成起来,有利于便利精准识别农户。此外,目前大量新市民医保、户口等信息相互隔离,需要加快建设这类信息的互联互通、精准对接,确保普惠金融业务风险收益的平衡。