个人养老金理财产品再添新成员。12月16日，中国理财网发布了第六批个人养老金理财产品名单，本次工银理财和中银理财分别新增3只和1只个人养老金理财产品。至此，个人养老金理财产品总数达到30只。
近日，人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起全面实施个人养老金制度，从36个先行试点城市（地区）推开至全国。这也给个人养老金理财产品的扩容打开窗口。
有业内人士认为，个人养老金理财产品的不断丰富让百姓拥有了更多选择。不过，目前个人养老金理财产品总数仍然相对较少，预计后续还将持续扩容。对于个人来讲，应从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。
4只产品主打稳健，部分产品投向增加优先股
贝壳财经记者注意到，本次新增个人养老金理财产品的风格仍以稳健为主，且均为每日开放产品，风险等级为二级（PR2），风险程度适中。其中，3款产品为固定收益类产品，1款为混合类产品。
值得注意的是，工银理财发布的1款混合类新产品的投资标的是优先股。该产品是开放式净值型产品，风险评级为PR2，最短持有期为500天。
工银理财相关负责人告诉贝壳财经记者，工银理财此次推出的个人养老金理财产品均为“颐享”系列的开放式产品，设置366天、500天、520天不同期限最短持有期，匹配了投资者不同期限养老规划，风险评级均为PR2，投资于优质存款、优先股、债券等资产，着力打造收益更优、回撤更小的理财体验。同时，根据期限不同，相关产品的业绩比较基准设定在年化2.2%至3.4%之间，投资风格稳健，采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。
中银理财推出的两款产品均为固收打底、权益增强的固定收益类理财产品。
中银理财表示，相关产品中固定收益类资产配置比例不低于80%，优选信用债，严控风险，力争在控制产品净值波动的基础上，提供稳健投资收益。同时，重视短期回撤控制，适度配置权益类资产，提高收益弹性，力争增厚产品收益。
有业内人士认为，当前个人养老金理财产品总体数量依然较少。不过，随着个人养老金理财在全国范围的铺开，以及未来可能优化调整个人养老金制度并提升个人养老金年度限额，个人养老金理财产品的数量将进一步增加。
银行理财登记中心指出，中心将持续落实国家“银发经济”战略部署，助力国家多层次、多支柱养老保险体系建设，根据各理财公司业务开展情况，持续配合做好个人养老金产品名单发布工作。
投资者已累计购买60亿元，五类产品可根据退休时间“上车”
根据理财登记中心的数据，自2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来，理财登记中心已支持包含工银理财在内的6家理财公司成功发行个人养老金理财产品，此前市场已有19家商业银行代销26只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超60亿元。
招联首席研究员董希淼认为，理财子公司参与养老金投资具有先天优势。理财子公司母银行服务广大的个人客群，有遍布全国的分支机构和成熟的理财顾问队伍，能够极大拓宽养老产品的覆盖面。同时，经过多年的实践，银行及理财子公司团队具备宏观经济研判与大类资产配置能力，在债券和非标投资上的长期经验和风控能力以及甄选与整合各方机构资源的能力，这些将为养老产品带来长期稳健的收益。
“对理财子公司而言，养老市场的巨大需求和持续增长，也将带来长期稳定的资金和客户。”董希淼表示，发展养老理财产品能够充分发挥银行理财的优势，从而健全我国养老第三支柱、完善我国养老保险体系、缓解我国日益增长的养老压力。同时，也将促进理财子公司进一步创新产品和服务，完善产品体系，拓展服务对象和服务模式。
事实上，近期个人养老金推广至全国范围，理财产品也再度扩容，将国债纳入个人养老金产品范围的同时，特定养老储蓄、指数基金也被纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。
在增加投资范围之后，目前个人养老金可投资的产品包括养老基金、养老理财、特定养老储蓄、养老保险、国债等五类。
金融监管资深专家周毅钦认为，这些改变从产品角度丰富了个人养老金产品序列的风险收益曲线，既有安全性高、收益较低的国债，也有风险偏高、收益弹性大的指数基金。这些措施都有利于鼓励更多的人参与进来，也会在一定程度上改善当前开户热缴存冷的情况。
对于普通百姓而言，董希淼认为，养老基金和养老理财具有一定风险，但收益可能更高，居民应自行承担投资风险；特定养老储蓄受存款保险保护，国债由国家信用支撑，风险极低；养老保险应重在考察其保障水平。
“一般来说，距离退休时间比较近的居民，建议选择更稳健的产品。”董希淼建议，距离退休时间比较远的居民，可以适当选择更多的基金和理财产品。此外，还应注意相关产品对投资年龄的要求。
