来源：中新经纬
自10月份LPR（贷款市场报价利率）下降25个基点至3.60%之后，部分城市的房贷利率一度降至“2”字头。
近日，陆续有地方调整房贷利率下限。中新经纬从多家银行了解到，多个城市新发放的房贷利率已重回“3”字头，有的城市在一个月内连续两次调整。
多地调整房贷利率下限
近日，有消息称，江苏省无锡市二套房房贷利率由最低3.05%调整至最低3.3%。
2日，中新经纬以客户身份致电咨询无锡市多家商业银行网点。建设银行无锡市某网点工作人员表示，在上周，该行上调了二套住房房贷利率下限，由此前最低的3.05%调为最低3.30%；首套房房贷利率保持不变，仍为3.05%。该工作人员同时表示，只要在无锡市同一县区内没有住房，在该县区内申请商业住房贷款时就可以执行首套房房贷利率。
工商银行无锡市某网点的工作人员也对中新经纬表示，该行的二套住房房贷利率下限上调至最低3.30%，她还说：“这个是变化的，现在是3.3%，以后可能又不一样，一切以审批时为准。”
据杭州网、杭州通客户端报道，自11月30日起，浙江省个人住房贷款利率不低于3.1%。浙江省内某银行工作人员对中新经纬表示，该消息属实。
浙江省另一家银行对中新经纬回应称，该行考虑市场供需、成本效益、经营稳健性等因素，维持房贷利率在合理水平。11月30日起，该行新发放的5年及以下的房贷利率不低于2.775%，5年以上房贷利率浙江省内不低于3.1%，浙江省外不低于3.0%。
据多家媒体报道，11月8日起，杭州首套房贷利率下限由2.9%上调至3%。本次调整，是11月内杭州房贷利率下限的再次上调。如果是首套房，两次调整将使商贷利率上涨20个基点。
以贷款100万元、等额本息还款30年计算，在房贷利率为2.9%时，购房者的月供为4162.3元/月，利息总额为49.84万元；房贷利率为3.1%时，月供为4270.16元/月，利息总额为53.73万元。对比可知，购房者月供增加107.86元/月，利息总额增加3.89万元。
此外，中新经纬梳理公开报道发现，近期已有南京、苏州、徐州、长沙、武汉、广州、佛山、东莞、青岛等多地房贷利率下限出现上调，上调幅度在5至20个基点之间，房贷利率下限回升至3%至3.1%。
房贷利率仍处于历史低位
10月31日，中国人民银行发布2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下降了0.12个百分点，创有统计以来新低。
9月末，中国人民银行发布〔2024〕第11号公告，完善个人房贷利率定价机制，推动降低存量房贷利率。10月末，商业银行对存量房贷利率进行了批量调整，已统一降至LPR-30BP。10月21日5年期以上LPR由3.85%降至3.6%，已有客户的房贷利率在合同约定的重定价日降至3.3%。在LPR下降后，多地新发放的首套房贷款利率开始低于3%。
业内人士对中新经纬表示，综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等成本后，对于大部分银行来说，3.2%是个保本点。近期出现极少数房贷利率低于3%的情况，主要是极个别银行非理性竞争，部分自媒体为博眼球、引流量，有意渲染，对消费者产生误导。房贷利率持续低于3%，既容易使银行陷入非理性竞争，对银行经营来说，也是不可持续的。
招联首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，虽然今年以来存款利率多次下调，但个人住房贷款除了资金成本之外还有风险成本、管理成本等，3.5%以下的房贷利率对商业银行来说是“赔本赚吆喝”，不具有商业可持续性。
董希淼指出，从房贷利率定价机制看，浮动利率的房贷，其利率在LPR基础上加点而来。对新发放的房贷而言，LPR下降不意味着利率同幅度下降，其加点部分银行可以适时适度调整。在部分城市，银行在金融管理部门的指导下，对于因LPR过快下降而导致的超低房贷利率进行适度调整，是正常的市场行为，有助于维护正常的竞争秩序，保持商业可持续性。调整后的房贷利率，仍然处于历史低位。
北上广楼市交易量增加
随着一系列组合拳的发力，多地房地产市场的交易量出现增加。
根据北京市住建委官网数据统计，11月北京二手房网签量达18763套，环比上涨约8%，同比上涨约49.6%。据上海市房地产交易中心主办网站“网上房地产”数据，11月上海二手房成交总量突破27000套。安居客方面称，这是上海自2021年3月以来首次突破27000套/月大关，创下近44个月以来的最高成交量。
据广州市房地产中介协会数据，2024年11月（统计周期：2024年10月26日至11月25日），广州市二手住宅网签11418宗、110.99万平方米，环比分别增长10.01%和11.35%，同比分别增长12.14%和8.71%。
中指研究院方面认为，整体看，“9.26新政”支持力度大，效果持续性强于以往，房地产市场出现阶段性“回稳”。当前需求端政策已较为宽松，居民购房首付比例及贷款利率已达历史最低，限购政策也处于自实施以来最宽松阶段。未来推动市场实现持续性“止跌回稳”的关键是加快已出台政策的落实，如加快推进货币化安置100万套城中村改造，加快落实收购存量闲置土地及收储存量房等。
（文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。）
文：魏薇 薛宇飞
