财联社9月26日讯(记者 史思同)9月26日,财联社记者注意到,近日,恒生银行、厦门国际银行等越来越多银行接连下调美元存款利率,部分银行下调幅度最高甚至可达3.85%。目前来看,市场上美元存款产品利率已逐渐告别“5字头”时代。

  在业内专家看来,近期美联储降息50bps,且存在继续下调的空间,是美元存款利率走低的主要原因,同时投资于美债和美元存款的理财产品收益也将受到影响。对于美元资产配置,专家提醒,近期汇率波动较大,投资者选择美元存款产品需关注利率波动与汇兑等风险。

  多家银行相继下调美元存款利率,降幅最高或可达385个基点

  “我们美元存款利率明天就要下调了,您现在手上有美元的话可以今天下午来存。”据恒丰银行北京某支行客户经理透露,该行将于9月27日下调美元定存利率,预计6个月期利率降至3.8%、一年期降至3.7%、两年期降至0.5%,与此前相比,下调幅度分别为85个、95个、385个基点。

  对于如此大幅的下调,该客户经理解释称,主要是由于美联储降息、美元汇率波动等因素影响,各家银行美元存款利率都将调整。上述预计利率为近期接到的通知,具体调整后的利率还需以明日手机银行显示的利率为准。

  与此同时,9月26日,厦门国际银行也全线下调美元存款产品利率。据该行客户经理介绍,当前该行最新美元定存利率,6个月期为4.5%,较此前下调15个基点;3个月及一年期利率均为4.35%,分别下调15个、25个基点。

  “美元存款利率今天刚降。我们银行的美元存款利率最近变动比较大,老调整,如果是现有的美元可以抓紧存。”厦门国际银行客户经理告诉财联社记者,近期该行美元存款利率调整较为频繁,原因同样是美元汇率波动及美联储降息的影响。

  此外,恒生银行美元存款利率也于本周进行了调降,据该行北京某支行客户经理介绍,目前该行2万美元及以上的定存利率分别为3个月4.6%、6个月4.25%、半年期3.6%,相较上周降了0.1%左右。

  财联社记者注意到,早在美联储降息“靴子落地”前,就已有包括厦门国际银行、恒丰银行、江苏银行、南京银行等在内的不少银行提前对美元存款利率进行预防性下调。

  其中,厦门国际银刚于9月14日调降过一轮美元存款产品利率,一年期利率下调15个基点至4.6%,6个月及3个月期均下调10个基点分别至4.65%、4.5%。9月初恒丰银行上一轮调降中,3个月、6个月、一年及两年期定存利率分别调整至4.6%、4.65%、4.65%、4.35%,下调幅度分别为10个、15个、25个及35个基点。

  美联储转向降息周期,美元存款相关理财产品面临收益下行压力

  “美元存款利率的下调与美联储的降息政策密切相关,近期美联储降息50bps,且存在继续下调的空间,是美元存款利率走低的主要原因。”中信证券首席经济学家明明告诉财联社记者,美联储的降息周期可能会继续,预计未来还会有降息动作,因此美元存款利率将呈现逐步下行的趋势。

  同时,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也指出,美联储降息使得美元利率大幅回落,银行相应调降美元存款利率,以降低负债成本。随着美联储转向降息周期,预示美元利率将趋势下降,后续美元存款利率也将随之下行。

  在周茂华看来,美元存款利率下降不可避免对投资者吸引力有所下降,但具体影响与美元利率相对优势,美元汇率走势预期等方面有关。如果美元存款利率下调、美元走弱,美元存款的吸引力会明显下降。

  除美元存款外,业内普遍认为,随着美联储降息落地,投资于美债和美元存款的理财产品收益也将受到影响。“美元存款利率面临调整,对于投资美元存款的美元理财产品将产生直接影响,面临收益下行的压力。”华宝证券资深银行理财分析师张菁表示。

  不过尽管如此,在当前全球资产荒的背景下,美元存款及相关美元理财产品依然具有一定的吸引力。尤其是相对于当前普遍2%左右的人民币存款产品利率而言,4%以上的美元存款利率仍有较高优势。

  对此,张菁认为,美元理财产品仍具有配置价值,但未来美元理财产品的收益和新发产品的业绩比较基准或将走低,可能会影响部分银行或理财机构的美元理财产品发行节奏。与此同时,在中美利差收窄的阶段,投资美元理财可能面临部分汇兑损失。

  人民币持续升值,美元资产配置需关注汇率波动等风险

  美联储降息连锁反应持续蔓延,当前背景下,投资者进行美元资产配置需要注意哪些问题?

  “投资者在考虑美元存款时,需要密切关注汇率变动,避免因汇率波动而抵消存款利息收益。同时,需要考虑换汇成本,包括银行收取的手续费等。”明明表示。

  在周茂华看来,投资者选择美元存款普遍会面临利率波动与汇兑风险。不同的投资者还需要考虑通胀对美元存款实际收益影响,以及美元融资成本高等问题。“受美国经济、通胀及美联储降息节奏存在不确定性,各国经济分化影响,预计美元汇率波动较大。”他进一步指出。

  从汇率方面来看,近段时间以来,在美联储降息预期下,人民币对美元持续大幅升值。7月份以来,离岸人民币对美元汇率从7.3以上一路涨至7左右,甚至一度重返“6区间”,累计上涨近4%。

  “美联储启动降息初期,美元指数会面临一定下行压力。”在东方金诚首席宏观分析师王青看来,人民币近期快速上涨主要受近期央行降息降准、加大房地产政策支持力度,以及美联储大幅降息等因素影响。

  展望未来,王青预计,短期内人民币有望延续此前强势表现,汇价向上“破7”后可能还有一定升值空间。但在国内房地产市场企稳回暖前,人民币出现持续大幅升值走势的可能性也不大。

  综合后续美联储降息趋势及汇率波动等因素,明明建议,投资者根据自身的资金需求和风险偏好,谨慎评估并作出投资决策。可以选择较长期限的美元存款以锁定当前较高的存款利率,或者考虑增加对冲工具,配置多元化资产,综合利率、汇率风险以及个人的财务状况和风险承受能力再做决策。