消费贷成为银行“暗战”的主战场,利率爆出“1”字头地板价。9月9日,据业内消息,江苏银行的一款消费贷产品,利率可低至1.88%。

银行业分析人士表示,部分银行希望通过降低利率、创新消费场景等方式,获得消费贷业务竞争优势。消费贷利率下调,有助于降低居民消费信贷成本,但银行需要更加注重风险管理,消费者也需理性消费、合理借贷。

消费贷利率低至“1”字头?

据江苏银行消费贷宣传海报,这款消费贷产品额度最高可达100万元,利率可低至1.88%。

地板价!低至1字头  第1张

据江苏银行深圳车公庙支行,借款人在9月30日之前支用上述贷款,在享受2.98%利率的基础上,支用期限达6个月即可获得一张免息券,最长可享30天按最低利率1.88%。

“但并非人人都有机会享受最长30天按年化利率1.88%计息,申请这款消费贷产品的借款人还需满足一系列条件。”江苏银行深圳车公庙支行客户经理称。

据悉,以深圳为例,申请人需要是优质企业员工或公务员、事业单位等正式员工,并且缴纳深圳公积金及社保需满一年。最终贷款额度还需根据客户的公积金缴纳基数以及负债情况来确定。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称,目前国内消费处于复苏阶段,银行消费贷等业务竞争激烈,部分银行希望通过降低利率、创新消费场景等方式,以便获得竞争优势。

近年来市场利率走低,也是推动消费贷款利率走低原因。“当前,市场整体利率中枢下移,银行间竞争更加激烈,导致消费贷利率持续走低。”融360分析师艾亚文表示,银行推广的利率极低的消费贷产品,大多面向优质客群。

银行角逐消费贷需注重风险管理

据了解,除了江苏银行外,多家银行正在进行消费贷产品调整,纷纷推出利率优惠,产品利率可降至3%以下。

例如,9月6日,招商银行推出“闪电贷”,年化利率低至2.88%起;9月4日,宁波银行发布利率下降通知称,即日起至9月10日,新客首借单利或年化利率最低可至2.88%;浦发银行也推出了“浦闪贷”,最高额度50万元,1年期利率2.95%。

整理来看,消费贷利率呈现波动下行态势。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年7月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%,环比下跌1个基点,同比下降42个基点;7月消费类利率略有下降,消费贷定价依然呈下降趋势。

业内人士认为,在利率下降的同时,银行需要更加注重风险管理。邮储银行研究员娄飞鹏表示,一方面,消费贷利率下调有助于降低居民消费信贷成本,但在此过程中也容易出现高风险客户支付低利率,让银行承担高风险的同时获得低收益。

另一方面,因为消费贷利率较低,也可能导致借贷者向银行申请消费贷但实际挪作他用,存在资金用途不实的风险。对此,银行需要加强对客户的调查审查,确保资金切实用于消费领域。居民应根据自身实际情况,理性申请消费贷。

消费者也需理性消费、合理借贷。“消费贷利率不断降低,消费者借贷成本较之前明显节约,借贷门槛也明显降低。”周茂华建议,消费者在享受消费信用贷带来便利同时,需要积极倡导理性消费,充分考虑自身财务情况,避免非理性过度借贷超前消费,过度加杠杆,避免潜在个人债务危机。