“今年从主观上,银行要为以后应对风险提供空间,因此中信银行没有进一步调低拨备覆盖率来补充银行净利润。”8月29日,中信银行行长刘成在该行2024年半年度业绩发布会上如此回应。尽管该行今年上半年归属本行股东净利润同比下降了1.6%,但该行高管层认为,这一业绩来之不易。

  半年报显示,今年上半年中信银行实现营业收入1090.19亿元,同比上升2.68%;其中,非利息净收入364.11亿元,同比增长10.44%,实现较快增长。对于上半年的经营情况,刘成概括为“均衡”“稳健”“持续”三个词,他预计全年经营将继续保持稳中向好的态势。

  稳定息差是大挑战 预计未来还有收窄压力

  根据半年报数据,今年上半年,中信银行实现利息收入1569.33亿元,同比减少23.04亿元,下降1.45%。净息差为1.77%,同比下降8个基点,但环比一季度则上升7个基点。

  近年来,净息差收窄已成为银行业共同面对的首要问题。国家金融监督管理总局数据显示,今年上半年,商业银行净息差为1.54%,较去年同期下降了20个基点。

  对于净息差未来压力,刘成在业绩发布会上坦言,从当前总的经济形势、政策取向、利率变化等方面来看,息差仍面临收窄的压力,在此情况下,如何稳定息差,对每个银行而言都是更大的挑战。

  “我们重点在提升业务能力和优化业务结构上发力,力争继续保持我们的净息差相对稳定的优势。”刘成表示,从长期来看,越来越体现出优化负债结构的重要性。

  据介绍,中信银行在对公、零售结算性存款的占比都在提升,这主要通过增加结算性存款、活期存款、零售存款等来优化存款结构,提升负债质量,进而稳定息差。

  中信银行业务总监陆金根还补充表示,今年4月份取消手工补息以来,全市场对公存款出现了大幅下降,资金也出现了同业化、定期化和理财化的三化的趋势。对此,中信银行进行“稳存增存”,从结果来看,上半年该行跑赢了整个市场的大势。

  不良略有上升 防控风险是硬道理

  “今年中信银行净利润微降,但整体地域风险的能力有所增强。”刘成表示,对于风险隐患,该行早发现、早暴露、早处置,在多收多拨多核销的情况下,保持了不良率拨备覆盖率的稳定。

  中信银行数据显示,截至报告期末,中信银行不良贷款余额665.80亿元;不良贷款率1.19%,比上年末微增0.01个百分点;拨备覆盖率206.76%,比上年末下降0.83个百分点;拨贷比2.46%,比上年末上升0.01个百分点。

  “我们对中信银行下半年资产质量稳中向好有信心。”中信银行副行长胡罡表示,信心主要是源于稳健的经营理念,即均衡性、稳健性、持续性,不以风险下沉来换取短期的收益,不以损害风险抵御能力来换取利润的增长;稳健的资产质量指标;持续优化的资产结构;以及持续提高的风险管理能力。

  此外,胡罡还表示,当前国家对房地产的支持政策在加大,对房地产资产质量逐步趋稳有信心。

  数据显示,截至上半年末,该行中信银行房地产业贷款余额2775.47亿元,占公司贷款的9.51%,较上年末下降0.11个百分点。房地产业贷款占比仅为9.5%,占比持续下降;不良率为2.3%,质量持续向好。

  经营发展不能简单以量补价 量价平衡才是出路

  “以量补价是懒路,以价补量是险路,只有量价平衡才是出路。”在业绩发布会上,谈及银行的经营发展之路,刘成如是说。

  今年以来,银行业正面临着复杂的内外部环境。在刘成看来,在此情况下,银行要更好地处理规模和质量、风险和收益、短期和长期的关系。

  “近几年来,中信银行特别强调不能以风险下沉换取短期收益,不能以损害风险抵御能力来换取利润增长。”刘成表示,客观来说,目前银行的资本情况、息差情况、营收情况,是有条件允许我们把发展速度放快一点,规模再做大一点。要追求高质量的增长,不能简单的以量补价。

  当前银行业面临的形势依旧严峻,刘成表示,在中央一系列的政策支持下,经济的新动能也正在不断涌现,为银行的发展提供了机遇和空间。他预计,中信银行全年经营将继续保持稳中向好的趋势。

  此外,对于中期分红,中信银行董事会秘书张青表示,下一步中信银行将会不断建立健全常态化分红机制,让所有投资者能够及时、稳定的分享中信银行经营发展的成果。

  张青介绍,截至目前,中信银行2024年的中期利润分配方案已经经过董事会的审议通过,接下来还要提交临时股东大会进行审议。中信银行中期分红拟派息的总额是98.73亿,整体占到2024年中期合并后归属于普通股股东净利润的29.2%。